Qual produto recorrente cabe em cada praça, cruzando inadimplência, % pago e situação de obra (pré/pós-chaves) da base de cobrança jun/26 (agregados). O veredito é leitura 🔵 da 7 sobre o dado — validar com o Financeiro.
| Praça | Consórcio white-label | FIDC / antecipação | Wallet+Pix / cartão (BaaS) |
|---|---|---|---|
Juiz de Fora inad. 11,4% · 40e/9o | ✅ cabe Maior base (49 emp · R$ 2,2 bi) — escala p/ cross-sell. Renda pressionada (11,4% inad.) limita o ticket. | 🟡 cuidado Recebível já entregue (40/9), mas 11,4% de inadimplência → deságio alto. Antecipar só coortes performadas. | 🟡 cuidado Muitos usuários, mas 11,4% default → cartão de crédito arriscado. Começar por wallet/Pix; crédito com trava. |
Uberaba inad. 8,8% · 7e/5o | ✅ cabe Base média, mais entregue que em obra — boa p/ cross-sell de consórcio. | 🟡 cuidado 8,8% de inadimplência e ~metade em obra: pool médio, seletivo. | 🟡 cuidado Default médio: wallet/Pix ok; cartão só com política de crédito. |
Uberlândia inad. 7,1% · 3e/1o | 🟡 cuidado Só 4 empreendimentos — pouca escala p/ um programa de consórcio. | ✅ cabe Melhor pool da base: quase tudo entregue (3/1) e default baixo (7,1%) → recebível performado, ideal p/ antecipar. | 🟡 cuidado Base pequena; validar engajamento antes de banking. |
Rio Preto inad. 3,1% · 3e/4o | ✅ cabe Base saudável (3,1%) e praça em expansão — ótima adesão a produto novo. | 🟡 cuidado Crédito excelente, mas 4/7 em obra (pré-chaves, INCC, não rende) → antecipar só a parte entregue. | ✅ cabe Baixo default → conta + cartão seguros. Praça de expansão, boa p/ engajar cedo. |
SJ Campos inad. 2,1% · 1e/4o | ✅ cabe Melhor perfil (2,1%) + pipeline em obra (vendas ativas) → praça ideal p/ consórcio. | 🟡 cuidado Crédito ótimo, mas 4/5 em obra → pouca receita performada hoje. FIDC no futuro, pós-entrega. | ✅ cabe Menor inadimplência e melhor renda → a praça mais 'banco-friendly' p/ cartão/BaaS. |
✅ cabe · 🟡 cuidado/seletivo · 🔴 evitar. inad. = % vencido não pago · Ne/No = empreend. entregues / em obra.
Consórcio (pela escala da base). Cartão só com trava de crédito. FIDC seletivo nas coortes boas.
Consórcio + wallet/Pix. FIDC e cartão de forma seletiva.
FIDC / antecipação — o melhor pool performado da base (entregue + default baixo).
BaaS (conta+cartão) + Consórcio. FIDC só na fração já entregue.
BaaS + Consórcio — a praça de melhor crédito e vendas ativas. FIDC quando entregar.
FIDC quer recebível entregue e performável → Uberlândia é o melhor pool. SJC e Rio Preto são saudáveis, mas em obra → ideais p/ Consórcio e BaaS agora; FIDC só pós-entrega. JF é escala com risco: consórcio pela base, cartão só com trava de crédito.